Değerli meslektaşlarımız,
Türkiye Sigorta Birliği vasıtasıyla , Sigorta ve Bireysel Emeklilik sektörlerimizin 2024-2029 yıllarını kapsayan 5 yıllık stratejinin oluşturulması amacıyla 18-19 Eylül 2024 tarihlerinde düzenlenen “Arama Konferansına “TOBB SAİK Başkanımız Sn. Levent KORKUT, TOBB SAİK Başkan Yardımcısı ve aynı zamanda İTO Sigortacılık Meslek Komitesi Başkanı Sn. Özgür YILMAZ ve İTO Sigortacılık Meslek Komitesi Başkan Yardımcısı Sn. Ahmet KÜÇÜKKESKİN katılım sağlanmıştır.
Sektörümüzün tüm paydaşları ve ekosistemdeki kurumların temsilcilerinin katıldığı toplantıya sektörün gelişimi ve geleceğine yönelik deneyim ve stratejik çalışmalar paylaşılmış, sonuçlarının ve uygulamalarının sektörümüze büyük katkı sağlayacağına inanıyoruz.
İlgili toplantıda yapılan grup çalışmalarında ;
1. Dijitalleşme, ileri teknoloji ve self-service hizmetlerin kullanımı artacak ve Yeni Ürünler Ortaya Çıkacak : Türkiye’de sigortacılık gerçekleşecek riskin denmesi üzerine kurulu. Burada
çözüm ortaklığı iş birliği ile maliyetlerin indirildiği ve penetrasyonun arttığı bir modele yönelecek,
* Sektörün büyümesine dijitalleşme, mal ve hizmete bağlı satılan hizmetler sektörün büyümesine katkıda bulunacak
* Ürün ve hizmetlere hızlı erişim
Yapay zekanın etkisi:
Yapay zekanın operasyon maliyetlerini %10-15 düşürmesi ve fiyatlama, tüketici davranışlar analizlerinde 5 yıl içerisinde ana akım iş modeli hale gelmesi.
* 10 yıl içinde yapay zekâ ve OR modelleriyle fiyatlandırma şekli öngörücü olacak. Uzun vadeli sigortalar daha popüler olacak.
2. Yeşil dönüşüm nemli bir ürün çeşitliliği ve pazar yaratacak: Yeşil dönüşüm, kamuda ciddiye alınıyor. Akıllı telefon, tabletleri kapsıyor. Otomobil ve kara araçları ve beyaz eşyaya da genişletilecek. Yenilenmiş otomobiller bu kapsamda yaygınlaşacak.
* Karbon salınımı ve yeşil dönüşüm riskleri içeren ürün talebi artacak.
3. Tüketici tarafında önemli ölçüde terzi-dikim beklentiler artacak. Herkes kendi riskine özel çözümler isteyecek. Kişiselleşmiş ürün ve hizmet beklentileri olacak.
Sağlık sigortalarında yeni ürünler: uzun süreli sağlık sigortacılığı”, “kronik hastalıklar , erken teşhis, Kişiselleştirilmiş tıbba yönelik sigorta ürünleri, Özel emeklilik uygulamaları
4. Demografik dönüşüm önemli bir ürün çeşitliliği ve pazar yaratacak: Dünyada sigorta hizmetleri 5 farklı jenerasyona hizmet verilecek.
* Yaşlı bakım sigortası ve kişiselleştirilmiş tip sigortalar:
* 2050 ortalama yaş 32-33 ten 50 seviyelerine gelecek. En hızlı yaşlanan ülkelerden biri olacağız.
•Yaşlı bakım sigortasının 5 yıl içinde devreye girmesi ve kişiselleştirilmiş tip ürünlerinin geliştirilmesi.
* Paylaşım ekonomisine hazırlık ve yeni jenerasyona hazırlık önemli.
5. Çözüm odaklı iş birlikleri ve önleyici sigortacılık: Risk gerçekleşmeden önce maliyetleri
azaltmak için çözüm odaklı iş birliklerinin artması
* Deprem ve kentsel dönüşüm Türkiye’nin önemli sorunlarından biri hâline gelecek /Kentsel dönüşümü destekleyecek bir ürün- yapısal kusur sigortası
* Güven ortamı yaratmak için risk olan depremin fırsata evrilmesi büyük avantaj sağlar.
* Hasar ödemeleri
6. Tarım sigortalarının stratejik hale gelmesi: Tarım sigortalarının iklim değişikliği ve jeopolitik riskler nedeniyle daha da stratejik bir konuma gelecek.
7. Mevzuat düzenlemeleri ve kanallar arası uyum: Dağıtım kanallarında acente, banka ve dijital platformların uyum sağlaması ve mevzuat düzenlemeleri ile uyumsuzlukların giderilmesi.
* Devletin yükünü azaltmak, zorunlu sigortalar, primin yarısının ödenmesi;
* Devletin katkısı , prim dahil eksiksiz destek vermesi gerekiyor.
* Makro ekonomik tasarruf
8. Kaliteli işgücü ve istihdam & Bilgilendirme
* Sigorta sektöründe kaliteli işgücünün yetiştirilmesi ve bu alana yönlendirilmesi.
•Geniş kitlelere erişimin sağlanabilmesi için erken yaşta eğitim
* Ciddi uzmanlık gerektiren sigorta sektörünün kaliteli insan kaynağını sektöre çekebilmesi gerekiyor. Sigorta bilincinin erken yağlardan itibaren geliştirilmesi.
5-10 yıl içinde sigorta uzmanı yetiştiren sigortanın değer zincirine eleman yetiştiren, insan gücü kaynağı sağlayan bir yapıya kavuşulması gerekli.
“GELECEGE HAZIR OLAMAMAK” “DOGAL & YAPAY ETKILER ARASINDAKI SIKISMISLIK”
1. Yapay zekâ ve dijitalleşmeye hazırlıksız yakalanmak: Sigorta şirketleri yapay zeka ve
dijitalleşme ağırlıkları, acenteleri zor durumda bırakarak, yok olma tehlikesiyle karşı karşıya bırakıyor. Bu da sektörde bir istihdam sorunu yaratacak. Tüketiciler aracısız kalınmayı istenmiyor. Banka, sigorta dayatması tüketiciyi zorluyor. Bankacılık, sigorta sektöründen çıkmalı
Dijital çözümlere (özellikle yapay zekaya) yeterince hazırlıklı olunmaması ve sektörde tehdit oluşturması.
Veri ve teknoloji yatırımı:
Z/Alfa kuşağına uymada zorluk yaşanması ve sektör dişi teknoloji yatırımı yapanların
bir tehdit oluşturması
2. iklim değişikliği / Çevre ve biyoçeşitlilik
* Parazit, virüs ve bakteri hareketlerinde değişiklik olacak; bu da hayat sigortalarını etkileyecek.
Kuraklık ve özellikle jeopolitik riskler bakımından tarım stratejik hâle gelecek.
Her ülke kendi kendine yetmesi beklenecek. Tarım sigortalarında yeni bir yapıya bu anlamda ihtiyaç olacak 5-10 yıl içinde iklim değişikliğinin yıkıcı etkileri, artan hasar ve reasürans maliyetlerinin yükselmesi.
* Prim artısı ve bunun için gerekli sermaye ihtiyacı
Zorunlu sigortaların yetkilerinin bir yerde toplanması, çevre, atık madde gibi sigortaların uygulanması, bununla ilgili gereken yaptırımların yapılması gerekli.
Atik alıyoruz , çevre kirliliği var. Bu hastalık mı kaza riski oluşturacak, yer altı kaynakları etkileyecek
Riskin ölçümlenmesi /Riskin yükselmesi giderek milli geliri olumsuz etkileyecek.
3. Deprem ve kentsel dönüşüm Türkiye’nin önemli sorunlarından biri haline gelecek.
Türkiye’de deprem riski ve kentsel dönüşüm sorunlarının ekonomik zarar ve operasyon riskleri doğurması (reasürans maliyetleri, prim vd…)
Tamamlanamayan yapılar sorun hâline gelecek.
4. Demografik Değişim & Yaslanma
Yaslanan nüfus ve emekli maaşlarının yetersizliği gibi demografik sorunlar, yaşli bakim sigortası ihtiyacını artıyor.
* Yeni jenerasyonların toplum üzerindeki etkisi: Üretken yapay zeka/dijital satışa uymadaki sorunların sektöre tehditleri
* Z/Alfa kuşağına uymada zorlanma
* Aracılar için sürdürülebilirlik
* Veri ve teknoloji yatırımı yapanlar (sektör dist) bir tehdit olabilir
* Ürünlerin özelleştirme ihtiyaç
* Sağlık giderlerinin artacak, Sigorta arzı düşecek / Tasarruflar azalacak.
5. Maliyetin serbest, fiyatların kontrollü olması:
* Finansal sürdürülebilirlik ve sermaye ihtiyacı sorunları, sektörde karışıklıklara yol
açabilecek bir risk olarak öne çıkıyor. Sermayenin enflasyon ile erime riski
* Faiz Kuru öngörülememe, alım gücünün düşmesi, varlıkların yeterince değerinin artmaması
Şirketlerin mali zafiyetlerinin hasar hizmetlerine olumsuz yansıması
6. Reasürans koruma ve sermaye yükü:
Reasürans korumalarının azalmasıyla ilave sermaye ihtiyacının ortaya çıkması ve sigortalamama riskinin oluşması
7. Regülasyona tabi olmayan sektör paydaşlar:
Regülasyona tabi olmayan aktörlerin güven sorun yaratması ve sigorta penetrasyonunun düşmesi.
Haksız rekabet (dağıtım kanallar arasında) – kamu özel
* Dağıtım kanalı kapasitesinin kullanılamaması
Sektör oyuncuları arasında güven zedelenmesi
* Acente/branş lisans alması
8. Sigorta sektöründe yeniden yapılandırma konusunda kamuya güvensizlik:
* Kamunun sigorta sektörüne olan güvensizliği ve itibar kaybı
* Kontrol ve denetim sistemlerine sigortacıların dahil edilmemesi
Hasar yönetmeliği ve uygulama standartları
9. Sigorta Sektöründe çalışacak Yetkin Personel Bulmak, Tutmak ve Tutundurmadaki Riskler
* Eğitim ve müfredata müdahil olmamak
Yurt dışında yaşama ve çalışma hedefi karşısında istihdamı destekleyecek politika ihtiyacı
mavi yakada hasar ödemelerinde tamirhane, servislerde oralardaki istihdam
önemli bir sorun.
Toplantı notları toplanarak kayıt altına alınmıştır.
İlgili toplantının düzenlenmesine aracılık eden TSB yönetime , katılım sağlayan TOBB SAİK ve İTO Başkan ve Yardımcılarına ve tüm paydaşlara teşekkür ederiz.
Acenteler Sesi Ekibi.
